Contract Insurance 101: Hiểu đúng về Bảo hiểm trong hợp đồng

Sự phát triển mang tính nối kết cao giữa các công ty trên toàn cầu, cùng với sự gia tăng các thảm họa tự nhiên, đã khiến những gián đoạn kinh doanh diễn ra liên tục. Vì vậy trước khi thực hiện kinh doanh, các doanh nghiệp phải lưu ý đến vấn đề Bảo hiểm trong hợp đồng.

Mặc dù bảo hiểm sẽ không giải quyết vấn đề mất thị phần, mất niềm tin từ nhà đầu tư hoặc mất giá cổ phiếu, nhưng nó đảm bảo tính thanh khoản ngắn hạn cho người được bảo hiểm để giảm thiểu tác động tài chính. Do đó, Bảo hiểm cho hợp đồng của các Chuỗi cung ứng, cùng với các dịch vụ quản lý rủi ro và kiểm soát tổn thất được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm có thể giúp giảm chi phí, cải thiện dòng tiền và củng cố Chuỗi giá trị cho doanh nghiệp.

I/ Rủi ro Chuỗi cung ứng

Trong nhiều năm nay, nhà sản xuất và nhà bán lẻ đã chọn phương án thuê ngoài để cắt giảm chi phí và nâng cao hiệu quả vận hành. Nỗ lực đẩy mạnh của cả một ngành công nghiệp-vốn-đã-phát-triển để giúp họ trau dồi chuỗi cung ứng, giảm thiểu thời gian giao hàng và đảm bảo việc giao hàng đúng sản phẩm, đúng lúc. Kết quả là nhiều nhà sản xuất và nhà bán lẻ không còn cạnh tranh bằng chính năng lực nội bộ. Danh tiếng và khả năng kinh doanh của họ gần như hoàn toàn phụ thuộc vào năng lực của một số ít nhà cung cấp chính.

Bảo hiểm rủi ro Chuỗi cung ứng là hình thức bảo hiểm những trường hợp gián đoạn trong kinh doanh. Điều này có nghĩa là một sự kiện không có ảnh hưởng vật lý đến tài sản của người được bảo hiểm (chẳng hạn như việc DHL không phân phối gà cho các nhà hàng KFC) sẽ không dẫn đến tổn thất trong gián đoạn kinh doanh được bảo hiểm theo chính sách tiêu chuẩn, bất kể ảnh hưởng đáng kể đến việc kinh doanh của doanh nghiệp được bảo hiểm.

Bảo hiểm Chuỗi cung ứng là chủ ý để bảo hiểm các sự kiện thiệt hại phi vật chất và gián đoạn kinh doanh kết quả. Bảo hiểm Chuỗi cung ứng cung cấp phạm vi bảo hiểm bao gồm các gián đoạn gây ra bởi thiệt hại tài sản cho các nhà cung cấp, hoặc các khách hàng hạ lưu của các doanh nghiệp, bảo hiểm chuỗi cung ứng có thể bao gồm các tổn thất do một loạt các sự kiện, bao gồm:

• Thảm họa thiên nhiên.
• Tai nạn trong công nghiệp.
• Các vấn đề lao động (đình công, thiếu hụt, vv).
• Vấn đềtrong quá trình sản xuất.
• Biến động chính trị, chiến tranh, xung đột dân sự.
• Bạo loạn hoặc hành động dân sự gây rối khác.
• Đường xá, cầu, hoặc cơ sở hạ tầng giao thông khác bị chặn.
• Trường hợp khẩn cấp về y tế công cộng; ví dụ: đại dịch cần kiểm dịch.
• Các vấn đề tài chính, ví dụ: khả năng thanh toán, vấn đề dòng tiền.
• Nhà cung cấp ở các quốc gia kém ổn định về chính trị hoặc những nơi có cơ sở hạ tầng dễ bị tổn thương.

Bảo hiểm luôn có sẵn cho hợp đồng ở tất cả các loại công ty, nhưng đặc biệt phù hợp cho các ngành sau:

• Chế tạo.
• Dược phẩm.
• Công nghệ.
• Ô tô.

II/ Các loại bảo hiểm cần thiết cho hợp đồng

Có 2 loại bảo hiểm quan trọng nhất liên quan đến hợp đồng:

• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
• Bảo hiểm trách nhiệm chung

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp – còn được gọi là bảo hiểm lỗi / thiếu sót hoặc E&O – sẽ bảo vệ doanh nghiệp khỏi những khiếu nại về sơ suất hoặc không thực hiện các dịch vụ chuyên nghiệp.

Bảo hiểm trách nhiệm chung

Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ doanh nghiệp khỏi yêu cầu bồi thường của bên thứ ba đối với thương tích cơ thể, chi phí y tế liên quan và thiệt hại đối với tài sản của người khác. Hầu hết các hợp đồng yêu cầu bảo hiểm ít nhất $ 1.000.000.

Ngoài ra, còn 2 loại bảo hiểm khác liên quan đến hợp đồng mà khách hàng có thể yêu cầu là chính sách của chủ doanh nghiệp (business owners policy) và chứng nhận bảo hiểm bổ sung (additional insured endorsement).

Chính sách của chủ doanh nghiệp

Chính sách của chủ doanh nghiệp – còn được gọi là BOP – kết hợp bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm về tài sản.

Chứng nhận bảo hiểm bổ sung

Người nhận bảo hiểm bổ sung là người hoặc tổ chức khác được thêm dưới dạng người được bảo hiểm theo chính sách của bạn. Nó bảo vệ tổ chức khỏi nguy cơ pháp lý trong trường hợp hành động của tổ chức dẫn đến những vụ kiện chống lại họ. Bảo hiểm bổ sung được áp dụng cho Bảo hiểm trách nhiệm chung và Bảo hiểm tài sản. Hầu hết các công ty bảo hiểm không bao gồm sự chứng thực trong chính sách trách nhiệm nghề nghiệp.

III. Một số giấy tờ cần thiết để Bảo hiểm hợp đồng

Giấy chứng nhận bảo hiểm (Certificate of Insurance)

Khách hàng của tổ chức có thể yêu cầu Giấy chứng nhận bảo hiểm nhằm bằng chứng cho bên thứ ba rằng chính sách bảo hiểm đã được áp dụng cho doanh nghiệp.

Giấy chứng nhận này trình bày loại bảo hiểm tổ chức đã mua, giới hạn và khoản khấu trừ của chính sách, người bảo hiểm, tên của công ty bảo hiểm ban hành chính sách và ngày hết hạn có hiệu lực.

Bảo hiểm ACORD

Đây là chứng chỉ bảo hiểm được chấp nhận rộng rãi, là một tài liệu có tất cả thông tin cho thấy khách hàng có phạm vi bảo hiểm cập nhật.

Loại bỏ quyền thế quyền (Waiver of Subrogation)

Theo nguyên tắc thế quyền, người bảo hiểm sau khi bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền thay mặt người được bảo hiểm để đòi người thứ ba trách nhiệm bồi thường cho mình. Trong bảo hiểm thiệt hại, nguyên tắc bồi thường đã xác định người được bảo hiểm không thể nhận được số tiền bồi thường nhiều hơn giá trị tổn thất mà mình gánh chịu. 

Mẫu ISO

Tổ chức dịch vụ bảo hiểm (ISO) tạo ra các biểu mẫu chính sách tiêu chuẩn ngành được sử dụng bởi nhiều công ty bảo hiểm.

Trách nhiệm về hợp đồng mở rộng (Broad Form Contractual Liability)

Bảo hiểm này bao gồm trách nhiệm được chuyển tải trong một loạt các hợp đồng kinh doanh. Các công ty bảo hiểm cung cấp loại bảo hiểm này bằng hình thức chứng thực trách nhiệm chung toàn diện ở dạng rộng.

Theo smallbiztrends.com, marsh.com, iii.org & sdcexec.com

—————————————————————————-